今年，有关于公积金的新政接连出台。近又公布了《住房公积金管理条例（修订送审稿）》，有几个规定你不得不知道一下。
在新公布的条例里，职工符合这些情况即可提取住房公积金账户内的存储余额：
●购买、建造、大修、装修自住住房的；
●离休、退休的；
●完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
●出境定居的；偿还住房贷款本息的；
●无房职工支付自住住房租金的；
●支付自住住房物业费的。
同时，没有正式工作的人员也可以自行缴纳公积金，并享有提取、贷款等权益。这下子，就算是创业，也不用担心公积金的问题。
不过，对于在北京缴纳公积金的人来说，可能意味着到手的工资要变少了！
修订送审稿首次明确，住房公积金的缴存基数，按照职工本人上一年度月平均工资确定，且不得低于职工工作地设区城市上一年度单位就业人员平均工资的60%，不得高于职工工作地设区城市上一年度单位就业人员平均工资的3倍。
相信大家都知道，目前北京的公积金缴存政策中，缴款基数下限不能低于北京市的低工资标准1720元。有不少公司就是按这个下限来交的，按照12%的比例算就是206.4元。
按照新规定，根据社会平均工资的60%，即3877元来交。那么之前那些按照低标准来交公积金的人，每月公积金要多交465.24-206.4=258.84元。
其实，今年以来公积金政策的持续放宽，对于购房者益处不小。但想买房的人动动手指在网上一搜，应该跟小编一样，会被吓到！
面对北京的房价，市管公积金贷款120万元的上限真得有些杯水车薪。
到了年底，置办婚房、换房的需求依旧旺盛，贷款需求自然水涨船高。尤其对于想“以小换大”的购房者来说，如何实现资金的顺利周转，更成了头疼的问题。
不过，现在除了银行抵押贷款这一途径，P2P、银行无抵押贷款（信用贷等）等筹资模式也在向传统贷款模式宣战。对于购房者来说，选择怎样的贷款方式更能符合时间、利息等方面的需求。
先来看一张机构关于P2P平台、抵押贷款和无抵押贷款三中融资方式的对比图：
从办理的便宜性来说
抵押贷款：
需要的材料为繁多，审批也为严格。
如果购房人此前从未有过贷款经验，很可能因为缺材料而造成贷款的障碍，通常需要一家专业的贷款机构进行辅助办理，才能获得贷款。
因为不需要抵押物，所以所需的材料和抵押贷款相比相对较少。
但无抵押贷款因为没有抵押物，审核流程比较严格。有些银行还要核查借款人的学历、职业及生活费用缴纳情况等，数目较大的申请一般不容易获批。
P2P：
P2P分两种，目前来看融资方式更为灵活一些。
一是有抵押物的，资质审核和抵押贷款比较相似，都需要借款人名下房产，身份证、工资流水和信用记录等，这种大多都是偏大额的融资。
二是不需要房产抵押的小额融资，和无抵押贷款的审核流程趋同，只需要身份证和银行流水及信用记录即可。
支付利息方面
抵押贷款：
目前各家银行抵押贷款的利率在基准上浮10%--20%之间。“伟嘉安捷”表示，现在接近年底，银行的额度虽然比较宽裕，但是在申请消费贷款上也不太容易，因此如果借款人在抵押一套住房的情况下，能够提供名下另外一套房产进行辅助证明，在贷款的利率上通常也能获得一定的优惠。
个人无抵押贷款的利率一般稍高于房贷和抵押消费贷款。通常根据个人资质不同，利率在9%-10%不等（相当于月利率0.83%左右）。
P2P：
P2P在短期内能快速放款，所以利率也相对比较高，一般融资的月息都在1.5%--2%之间。
放款时间方面
抵押消费：
由于银行贷款需要借款人准备的材料繁多，审批也比较严格，所以放款的流程比较复杂，一般在15—30个工作日左右，审核的时间相对比较长。
个人无抵押：
因为不需要抵押物，所以银行在审核借款人的资料后一般3-7个工作日就可完成放款。无论是房贷还是抵押贷款，只要借款人资质比较好，无抵押的放款都是比较快的。
P2P：
P2P的审核流程和银行贷款类似，需要购房人提供抵押物，房产证和收入流水等，但是由于是平台或金融机构用自有资金放款，因此放款的时间较短，基本二天内借款人就能拿到钱。
三种方式的贷款额度，难易程度以及放款时间都不一样。
比如购房者首付差钱，没有抵押物就不能走银行抵押贷款，可以考虑银行的信用贷；
如果特别着急，贷款金额又高，就可以考虑P2P平台的产品了，当然，利息比前两种高了好多。
所以，一定要根据自身的情况，进行分析选择，选靠谱的银行和正规的P2P平台。理性、理性、再理性，不要发生还不上钱的情况。。。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
